Как выйти из кассового разрыва коротко:

Первая задача — быстро найти ресурсы. Что можно сделать:

• договориться с поставщиками об отсрочке платежей,
• попросить клиентов заплатить аванс,
• временно расплатиться товарами или услугами,
• сдать в аренду или продать лишнее оборудование,
• взять овердрафт или другой короткий заём,
• определить, какие платежи важны прямо сейчас, а что можно отложить.

А дальше — наводить порядок в финансах, чтобы такого больше не повторилось. Поможет сервис финансового учета Myna.

Что такое кассовый разрыв?

Иногда бизнес растёт — клиентов больше, продажи идут, а денег всё равно не хватает. Зарплаты задерживаются, поставщики ждут оплаты, а вы пытаетесь понять, как так вышло. Это не аномалия, это — кассовый разрыв.

Причин у кассового разрыва может быть масса: неудачное планирование, задержки оплат от клиентов, слишком быстрый рост и многое другое. Конечно, с этим нужно работать — пересматривать процессы, внедрять системы прогнозирования, менять подход к управлению финансами. Но всё это — на будущее.

А что делать, если кассовый разрыв уже наступил и требует действий прямо сейчас? Об этом и поговорим.

Почему случаются кассовые разрывы и чем это грозит бизнесу

Кассовый разрыв — это ситуация, когда компании не хватает денег на базовые расходы: зарплаты, аренду, закупку материалов, оплату коммуналки. При этом бизнес может оставаться прибыльным и даже показывать рост — но денег на счету в нужный момент просто нет.

Разберёмся, откуда возникают кассовые разрывы и почему это опасно.

Основные причины кассовых разрывов

1. Отсутствие финансового планирования
Без чёткого понимания, когда и сколько денег придёт и уйдёт, бизнес буквально идёт вслепую. Один пропущенный платёж может сбить всю систему, особенно если нет подушки безопасности. Даже прибыльная компания рискует попасть в кассовый разрыв, если не следит за движением средств.

2. Внезапные расходы
Форс-мажоры — ремонт оборудования, срочная замена техники, штрафы или незапланированные закупки — случаются у всех. Если у компании нет резерва на такие случаи, даже мелкая непредвиденная трата может стать критичной.

3. Снижение выручки
Продажи могут просесть по разным причинам — сезонность, кризис, уход ключевого клиента. И если выручка падает, покрывать повседневные расходы становится всё сложнее. Проблема в том, что временная нехватка денег легко перерастает в хронический дефицит.

4. Плохой контроль дебиторки
Если клиенты платят, когда хотят (или не платят вообще), бизнесу сложно планировать поступления. Отсутствие жёстких сроков оплаты, задержки платежей, проблемы у контрагентов — всё это напрямую влияет на вашу ликвидность.

5. Сезонный бизнес
Если ваш бизнес зависит от времени года, к «тихим» месяцам нужно готовиться заранее. В такие периоды особенно важна финансовая подушка и чёткое понимание, как справляться с временной просадкой в доходах.

6. Ошибки в закупках
Закупили больше товара, чем смогли продать? Связали оборотку в складе? Это классическая ситуация, когда деньги вроде бы есть, но не в кассе, а в товарных остатках. А платить нужно здесь и сейчас.

Чем опасен кассовый разрыв

Кассовый разрыв — это не просто неудобство. Он может привести к серьёзным последствиям:

• задержки зарплат и отток сотрудников;
• утрата деловой репутации;
• расторжение договоров с поставщиками и подрядчиками;
• штрафы по налогам, кредитам и аренде;
• падение объёмов производства или оказания услуг;
• утрата деловой репутации.

Что делать, если кассовый разрыв уже наступил?

Что делать при кассовом разрыве

1. Раздробите оплаты

Если кассовый разрыв уже наступил, начните с пересмотра графика платежей. Разбейте крупные суммы на несколько частей — так вы сможете расплачиваться с поставщиками постепенно, не вымывая сразу весь остаток со счёта.

То же касается и клиентов. Попробуйте договориться, чтобы они вносили оплату частями — хотя бы часть суммы заранее. Это поможет быстрее получить «живые» деньги и снизить давление на кассу.

2. Рассчитайтесь не деньгами

Если денег не хватает, предложите партнёрам бартер: товары или услуги в счёт оплаты. Это особенно актуально, если у вас есть что-то востребованное или уникальное. Для контрагента это может быть даже выгоднее, чем ждать денег, а вам поможет сохранить оборотку.

3. Продайте или сдайте в аренду активы

Есть простаивающее оборудование? Пустуют складские площади? Монетизируйте их.

Продажа или аренда — это быстрый способ получить наличные. Важно заранее просчитать все плюсы и минусы: расходы на содержание, возможную прибыль от аренды, налоговые последствия и риски.

4. Воспользуйтесь овердрафтом

Овердрафт — это как кредит, только быстрее: банк разрешает уходить в минус на счёте до согласованного лимита. Все поступления на счёт будут автоматически идти в погашение долга. Удобный вариант, если кассовый разрыв — временное явление и вы точно знаете, что поступления скоро будут.

5. Попросите об отсрочке платежей

Не стесняйтесь связываться с поставщиками и просить отсрочку. Да, может быть неловко, но вы для них — клиент. Честный разговор чаще всего помогает найти компромисс. Главное — объяснить ситуацию и предложить конкретные сроки оплаты.

6. Определите приоритетность платежей

Разделите все платежи на три категории:

• Критичные и срочные — налоги, аренда, кредиты, ключевые поставщики. Их нужно платить в срок.
• Важные, но гибкие по срокам — зарплаты, услуги лояльных подрядчиков. Их можно чуть сдвинуть, но с осторожностью.
• Второстепенные — офиссные нужды, обучение, командировки. Пока можно отложить.

Такой подход помогает быстро принимать решения и не тратить время на раздумья каждый раз, когда нужно что-то оплатить.

7. Дробите платежи

Если крупные суммы «съедают» остаток на счёте, попробуйте договориться о поэтапной оплате. Это касается как поставщиков (платите частями), так и клиентов (просите аванс). Так вы будете держать в обороте хоть какие-то средства и избежите полной остановки.

Как избежать кассового разрыва в будущем

Разовый кассовый разрыв — это сигнал. Повторяющиеся — уже системная проблема. Чтобы больше не сталкиваться с нехваткой денег в нужный момент, важно наладить финансовый порядок в компании. Вот что действительно работает:

• Планируйте движение денег наперёд. Даже простой ежемесячный прогноз уже даёт понимание, где могут возникнуть "дыры".
• Ведите регулярную отчётность. Видеть реальные цифры по доходам и расходам — уже половина решения.
• Контролируйте дебиторку. Чёткие сроки оплат и напоминания клиентам избавляют от сюрпризов.
• Формируйте резерв. Подушка безопасности должна быть не только у людей, но и у бизнеса.

А главное — автоматизируйте рутину. Используя сервис финансового учёта Myna, вы сможете навести порядок в деньгах и наконец-то разобраться, где теряются средства, как планировать бюджет и управлять кассовыми разрывами до того, как они появятся.

Хочется понять, как именно Myna поможет именно вашему бизнесу? Просто запишитесь на бесплатную консультацию — это самый простой способ начать разбираться в финансах уже сегодня.