Представьте: у вас стабильный бизнес, продажи растут, прибыль есть. И вдруг — на счету нет денег на зарплату сотрудникам или оплату аренды. Знакомо? Это и есть кассовый разрыв.

Что такое кассовый разрыв простыми словами

Кассовый разрыв — это когда деньги есть «на бумаге», но их нет прямо сейчас в кассе или на счету. По отчетности всё хорошо, убытков нет, но платить нечем. Причина проста: между получением денег и необходимостью их потратить есть разрыв во времени.

Формула расчета кассового разрыва:
Остаток на конец дня = Остаток на начало дня + Поступления - Расходы

Если результат отрицательный — у вас кассовый разрыв.

7 главных ошибок, которые приводят к кассовому разрыву

1. Потратили деньги до выполнения обязательств

История из жизни: Азамат получил предоплату за крупный заказ стройматериалов. Деньги есть, клиент постоянный — решил потратить часть аванса на ремонт офиса. Клиент задержал оплату на полмесяца, а зарплату грузчику платить нечем.

Что делать: Считайте деньги своими только после подписания актов выполненных работ. До этого момента — это не ваши деньги.

2. Неправильно посчитали расходы

Пример: Дарига из типографии взял заказ с отсрочкой на месяц. 200 тысяч на счету — вроде достаточно. Но забыл про обслуживание станков (100 тысяч), долг за бумагу (90 тысяч), зарплату и аренду. В итоге занимал у друзей.

Решение: Ведите платежный календарь. Записывайте все будущие расходы и доходы с точными датами.

3. Проект затянулся

В проектном бизнесе особенно важно следить за сроками. Каждый лишний месяц работы «съедает» прибыль на постоянные расходы: зарплаты, аренду, коммунальные платежи.

Как защититься:

• Фиксируйте дедлайны каждого этапа в договоре
• Разбивайте оплату поэтапно
• Стимулируйте клиентов к предоплате скидками или бонусами

4. Не заметили рост расходов

Реальный случай: Василиса продавала морозильники перед летним сезоном. За ростом продаж не заметила, как стоимость клика в рекламе выросла вдвое. Вместо 200 тысяч потратила 400. Когда сезон закончился — денег на расчеты с поставщиками не хватило.

Профилактика:

• Составляйте бюджет перед началом сезона
• Раз в неделю сверяйтесь с планом
• Оценивайте результат по чистой прибыли, а не по количеству денег в кассе

5. Списали больше обычного

Виктор Петрович держал кафе и каждый месяц списывал просрочку на 60 тысяч — это было заложено в бюджет. Но однажды повар “насписывал” вдвое больше, а узнал об этом владелец только в конце месяца.

Контроль списаний:

• Назначьте ответственного за еженедельную ревизию
• Следите за остатками в режиме реального времени
• Используйте системы товарного учета

6. Сезонный бизнес без подушки безопасности

Магазин велосипедов летом процветает, а зимой продажи падают в разы. Но аренда, зарплаты и другие постоянные расходы никуда не деваются.

Формула финансовой подушки для сезонного бизнеса:
Ежемесячные расходы × Количество «мертвых» месяцев

7. Выросла дебиторская задолженность

Дали клиентам отсрочку, а сами должны платить поставщикам уже сейчас. Или наоборот — заплатили авансы, а товар еще не получили и продать его нельзя.

Как контролировать дебиторку:

• Прописывайте неустойку за просрочку в договорах
• Устанавливайте лимиты задолженности для каждого клиента
• Не отгружайте новый товар, пока не погашен старый долг

Что делать, если кассовый разрыв уже случился

✅ Безопасные способы:

• Договориться с поставщиками об отсрочке или рассрочке
• Попросить клиентов заплатить раньше срока за скидку
• Предложить бартер вместо денежной оплаты
• Оформить овердрафт в банке
• Воспользоваться факторингом (продать дебиторскую задолженность)

❌ Чего НЕ делать:

• Резко поднимать или опускать цены
• Спешно продавать имущество по заниженной цене
• Брать срочные займы под высокий процент

Подробнее об этом рассказывали тут: Как выйти из кассового разрыва

Как автоматизировать контроль финансов с Myna

Чтобы больше никогда не попадать в кассовые разрывы, важно видеть реальную картину движения денег в режиме реального времени. Система финансового учета Myna помогает:

• Автоматически строить отчеты о движении денежных средств — вы всегда знаете, сколько денег поступит и когда нужно будет платить
• Прогнозировать кассовые разрывы заранее — система предупредит о возможных проблемах за несколько недель
• Планировать бюджет — составляете реалистичные планы доходов и расходов на основе исторических данных

С Myna вы переходите от хаотичного управления деньгами к системному планированию. Больше никаких неприятных сюрпризов и срочных займов у друзей.

Главное: профилактика лучше лечения

Кассовый разрыв не появляется внезапно. Ему всегда предшествуют «звоночки»:

• Деньги на счету заканчиваются быстрее обычного
• Приходится откладывать некритичные покупки
• Все чаще думаете: «Вот получу деньги от клиента — тогда заплачу»

Помните: кассовый разрыв — это не приговор, а сигнал, что пора навести порядок в финансовом учете.